Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия – поручительство банка за исполнителя (принципала, должника) о выполнении взятых обязательств перед заказчиком (бенефициаром, кредитором), будь-то поставка товара, оказание услуг или выполнение работ, в случае нарушений заказчик получает денежное возмещение от банка. Следует также отметить, что банковская гарантия носит независимый характер от правоотношений принципала и его кредитора. В данной сделке принимают участие следующие стороны: организация, принимающая на себя обязательства по выплате компенсации (гарант), сторона, по просьбе которой совершается данная сделка (должник, принципал) и сторона, в пользу которой выплачивается денежная сумма (бенефициар). Банковские гарантии могут быть применены как при финансовых, так и нефинансовых видах сделок. В обоих случаях заказчик приобретает возможность получить денежное возмещение от банка в случае, если были допущены нарушения.
Таким образом, банк-гарант принимает на себя обязательства по выплате долгов заемщика, но только в рамках, оговоренных самой банковской гарантией. Следует отметить, что данный вид обеспечения исполнения обязательств в строгом порядке требуется при заключении государственных контрактов и важных коммерческих договоров. Банковская гарантия также говорит о надежности и платежеспособности исполнителя.
Обязательно ли заключать договор о банковской гарантии или достаточно оформления только самой банковской гарантии?
Как правило, на практике гарант (лицо, выдавшее гарантию) и принципал ( лицо, которому предоставлена гарантия) заключают договор о банковской гарантии, который является основанием для возникновения гарантийного обязательства гаранта перед бенефициаром (кредитор принципала). Вместе с тем, по мнению Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, отсутствие письменного соглашения между принципалом и гарантом не влечет недействительности гарантийного обязательства гаранта перед бенефициаром (информационное письмо Высшего арбитражного суда РФ №27 от 15 января 1998 года).
Как выглядит банковская гарантия?
Банковская гарантия представляет собой документ определенного образца, содержащий перечень реквизитов, отражающих сущность сделки, а именно:
- Наименования трех сторон, принимающих участие в сделке (принципала, бенефициара и самого гаранта);
- Ссылка на основной договор или иной документ, в обеспечение которого выдается гарантия;
- Размер максимальной денежной суммы, подлежащей уплате;
- Срок выдачи банковской гарантии;
- Условия осуществления платежа в пользу бенефициара;
- Место осуществления платежа;
- Порядок разрешения споров.
Наша компания намеревается подать заявку на участие в конкурсе на заключение муниципального контракта на поставку товаров. Существуют ли какие-то требования для банковской гарантии для заключения такого контракта?
Согласно требованию Постановления Правительства РФ «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» № 1005 от 08 ноября 2013 года, банковская гарантия оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа с учетом требований, установленных законодательством Российской Федерации.
В каких случаях банковская гарантия прекращает своё действие?
Основания для прекращения банковской гарантии указаны в статье 378 Гражданского кодекса РФ. Согласно данной норме, обязательство гаранта (лица, выдавшего банковскую гарантию) перед бенефициаром (кредитором лица, которому выдана банковская гарантия) по гарантии прекращается:
1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;
3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.
Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в пунктах 1, 2 и 4, не зависит от того, возвращена ли ему гарантия.
Кроме того, рассматриваемой статьей Гражданского кодекса РФ установлена обязанность гаранта, которому стало известно о прекращении гарантии, без промедления уведомить об этом принципала.
Кому нужно получать банковскую гарантию?
Необходимость в заключении банковской гарантии возникает у компаний, занимающихся оформлением международных договоров и важных долгосрочных контрактов внутри страны. Таким образом, клиент (принципал) косвенно подтверждает свою надежность и состоятельность перед бенефициаром. Также заключение данной сделки дополнительно стимулирует исполнителя качественно выполнить взятые им обязательства (т.е. стимулируют его добросовестность) и гарантирует заказчику получение компенсации в случае нарушения принципалом оговоренных в документе условий. При этом у принципала не возникает необходимости подтверждать свои гарантии реальными финансами, что не влечет для него сбоя в обороте средств.
Кто выдает банковские гарантии?
Банковские гарантии выдают банки, которые подтвердили соответствие выдвигаемым законодательством требованиям, были признаны финансово устойчивыми и внесены в
реестр Минфина и ст. 176.1. российского Налогового кодекса. Следует отметить еще несколько моментов, влияющих на возможность банков выступать в роли гарантов, а именно: осуществление своей деятельности не менее, чем в течение 5 лет и наличие собственного капитала, превышающего 1 миллиард рублей. У соискателей есть возможность прямого обращения в банк для оформления данного вида сделки, что займет немалое количество времени. Либо можно обратиться за помощью брокерских компаний, которые упростят и ускорят процедуру оформления, подобрав оптимальный вариант из целого ряда банков в соответствии с требованиями заказчика, взяв на себя обязанность по оформлению всех необходимых документов.
Какие бывают банковские гарантии?
Существуют следующие виды банковских гарантий:
-
Договорные гарантии, предусматривающие исполнение договора надлежащим образом. Они представлены в виде компенсаций или штрафов, налагаемых на принципала в случае нарушения им условий контракта. При этом бенефициар получает денежную выплату, предусмотренную самой банковской гарантией.
- Платежная гарантия призвана обеспечить платежные обязательства принципала в пределах договора;
- Тендерная гарантия имеет место при участии в тендерных торгах и выплачивается бенефициару в случае, когда принципал, победивший в тендере, отказывается заключить контракт или договор подряда или поставки;
- Гарантия поддержки кредитной линии – используется, если иная организация выдала кредит принципалу, а у него, в свою очередь, в силу каких-либо обстоятельств не будет возможности вернуть полученные средства в срок, оговоренный договором. Так банк-гарант принимает на себя обязательства по уплате долга за принципала;
- Гарантия возврата авансового платежа – выплачивается в случае внесения бенефициаром предоплаты в пользу принципала, а последний нарушает договорные обязательства;
- Таможенная гарантия используется в случае временного ввоза товаров и оборудования на территорию других стран, а также в случае размещения их в складских помещениях, предназначенных для временного хранения и т.д.
Сколько стоит банковская гарантия?
За получение банковской гарантии принципалу необходимо заплатить комиссионное вознаграждение, размер которого зависит от нескольких параметров. К ним относятся:
- Собственно сумма самой гарантии, от которой необходимо уплатить от 1 до 5 %, а иногда и 25% (данное решение принимает банк-гарант);
- Срок выдачи гарантии. Чем он короче, тем дороже стоимость обеспечения;
- Выбор гаранта, т.к. в условиях конкуренции каждая компания устанавливает свои расценки за услуги;
- Наличие или отсутствие залога. Так, в случае отсутствия последнего, повышается степень риска банка-гаранта, в связи с чем он может повысить стоимость гарантии почти вдвое.
Какие документы нужно подавать на оформление?
Для подтверждения гарантии банком должника в обязательном порядке необходимо предоставить следующие документы:
- Должным образом заполненное заявление на выдачу гарантии;
- Анкета и документы заемщика, устанавливающие его права;
- Перечень документов по предстоящей сделке, нуждающейся в поручительстве в виде гарантии, где должны быть указаны цели, обязательства, суммы и сроки проведения сделки;
- Отчеты по бухучету предприятия, причем в учет берутся сведения по последнему году, а также банк-гарант может обратить внимание и на декларацию за данный период;
- Документы по залогу (небольшие суммы выдаются под поручительство, крупные – под залог имущественного обеспечения).
Иногда банки запрашивают от организаций-принципалов бизнес-план, в котором необходимо указать планируемые доходы и расходы за период, в который будет действовать гарантия, а также банк-гарант вправе запросить иные документы.
Сколько времени требуется на оформление гарантии?
При прямом обращении в банк за оформлением гарантии срок ожидания предоставления последней может затянуться до 2-3-х недель. Поэтому сейчас соискатели все чаще обращаются для выполнения подобных процедур к опытным компаниям-брокерам, которые тесно сотрудничают с банками, уполномоченными предоставлять поручительство в виде гарантий. Это дает возможность сократить оформление сделки до 3-х дней.
Что такое реестр банковских гарантий?
Для государственных и муниципальных контрактов банковские гарантии с 2014 г. обязаны вноситься в единый реестр банковских гарантий. Этот ресурс был открыт в июне 2013 г. на базе
zakupki.gov.ru ( Официальный сайт Российской Федерации в сети Интернет для размещения информации о размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг ) правительством Москвы для реализации требований 44-ФЗ. Реестр призван снизить риски недобросовестного исполнения государственного контракта, а также не допустить фальсификации с банковскими гарантиями. В реестре прописываются наименования банка-гаранта и принципала с указанием ИНН, данные бенефициара, сроки действия и сумма. Благодаря реестру можно быстро проверить подлинность банковских гарантий.
Особенности банковской гарантии по 44 ФЗ
Использование такого вида страхования рисков, как банковская гарантия, является обязательным условием при заключении ГОСУДАРСТВЕННЫХ контрактов, согласно пункту 44 ФЗ.
- По данному пунктy закона банковские гарантии носят безотзывный характер.
- Как банк, так и поставщик, не имеют права прекратить свои обязательства по данному документу.
- В рамках данной гарантии, третьи лица не могут принять от исполнителя и Гаранта осуществление данных им прав и обязанностей, несмотря на то, что такая возможность может быть прописана в договоре.
- Гарантия, выданная по ФЗ № 44, должна иметь возмездный характер (выдается за вознаграждение).
Особенности банковской гарантии по 223 ФЗ
Существуют два фундаментальных ФЗ, которые устанавливают общие принципы проведения тендеров. Закупки могут быть регламентированы Законом № 44-ФЗ либо Законом № 223-ФЗ. Банковскую гарантию для участия в аукционах можно оформить как по 44-ФЗ, так и по 223-ФЗ.
Они не включаются в Единый реестр. Банк-гарант может быть любой, даже не включенный в Список Минфина. Кроме того, договоры по этому закону не требуют обоснования цены контракта на любую сумму.
Заказчики имеют право дополнительно прописать более жесткие условия в конкурсной документации. Так, например, банк-гарант может не входить в Список Минфина, но заказчик вправе потребовать, чтобы банк присутствовал в топе-50 перечня Минфина, или даже указать конкретное его название. Компания «Срочная Гарантия» работает с ведущими банками на партнерской основе, так что наши специалисты легко подберут гарант под любые условия.
Виды гарантий
- На обеспечение заявки на участие в торгах.
- На авансовый платеж.
- На обеспечение исполнения подряда.
Обязательные требования
- Безотзывность
- Должен быть строго определен срок действия
Сумма выплаты заказчику в случае ненадлежащего исполнения подрядчиком условий по контракту должна быть установлена в конкретных цифрах.
Тексту документа необходимо включать в себя перечень всех обязательств принципала, на которые он оформляет обеспечение.
Если все эти требования соблюдены, то заказчик обязан рассмотреть банковскую гарантию по 223-ФЗ в течение 3 рабочих дней с момента ее получения и отвергнуть ее или принять.
Почему выгодно получить банковскую гарантию по 223-ФЗ?
Любая сделка с оформлением банковской гарантии по 223-ФЗ сводит денежные риски до минимума и повышает надежность исполнения контрактов, а также репутацию подрядчика.
Можно свободно пользоваться авансовыми платежами.
Стоит дешевле коммерческого кредита.
Можно параллельно получить коммерческий кредит, то есть увеличить денежный оборот. А вот получить два кредита одновременно невозможно.
Отдельные банки-гаранты позволяют отсрочить платежи, не повышая при этом стоимость.
Стоимость
Каждый банк в индивидуальном порядке определяет, сколько будет стоить гарантия. Цена включает в себя разные факторы: срок действия, комиссию банка-гаранта, финансовое положение компании, цену договора и его предмет. Компания «Срочная Гарантия» поможет вам разобраться в многообразии этих факторов и подобрать наиболее выгодный и экономичный вариант. Если Вам нужно срочно оформить банковскую гарантию по 223-ФЗ, то звоните нам!
Особенности коммерческой банковской гарантии
При проведении тендера, клиентом выступает полностью КОММЕРЧЕСКАЯ организация, т.е. обеспечение обязательств коммерческих контрактов, не связанных с государственными контрактами, заключаемыми в рамках №44-ФЗ, №223-ФЗ
База знаний
